北京工商代辦為您解答：北京公積金可以“商轉(zhuǎn)公”嗎？

北京目前不能辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

將商業(yè)貸款改為公積金貸款，實(shí)際上是商業(yè)銀行與公積金中心的一種債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，就是由借款人與商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)榻杩钊伺c公積金中心的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，借款人由向商業(yè)銀行償還貸款變?yōu)橄蚬e金中心償還貸款。

公積金貸款與商業(yè)貸款是兩種不同的貸款。貸款的資金主體、對(duì)象、利率、審核、擔(dān)保等方面存在很大差異，因此貸款一旦發(fā)放，再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓就存在諸多問(wèn)題：

一是商業(yè)貸款是銀行的自營(yíng)性貸款，銀行要考慮到自身的利息收益問(wèn)題，如果將債權(quán)轉(zhuǎn)讓放開(kāi)，勢(shì)必會(huì)影響到銀行的收益，所以還要看銀行是否有將債權(quán)轉(zhuǎn)讓的意愿。

二是從貸款條件的審核標(biāo)準(zhǔn)上看，住房公積金貸款與商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款審核標(biāo)準(zhǔn)不同。借款人能夠申請(qǐng)到商業(yè)貸款，但是未必符合住房公積金貸款的要求。

三是商業(yè)貸款的額度一般較高，而公積金貸款額度是有上限的，即使債權(quán)轉(zhuǎn)讓存在可操作性，由于受到公積金貸款額度上限的影響，商業(yè)貸款也未見(jiàn)得能全部轉(zhuǎn)為公積金貸款。

目前，管理中心未開(kāi)辦商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的業(yè)務(wù)。經(jīng)了解，個(gè)別省市住房公積金管理中心開(kāi)辦商貸轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)，主要是因?yàn)槠渥》抗e金個(gè)人貸款率、資金運(yùn)用率相對(duì)較低，而北京住房公積金管理中心的住房公積金個(gè)人貸款率、資金運(yùn)用率一直位于高位，故暫不符合開(kāi)辦商貸轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)的條件。

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